СТАТЬИ

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ

Кто такой финансовый советник и в чем польза работать с ним? Почему это важно и нужно делать для достижения своих финансовых целей и финансового благополучия семьи?

Профессия “финансовый консультант” или “финансовый советник” пришла к нам с Запада, с Европы. Кстати, на том же Западе, в Европе и в Америке более 40 % семей имеют своих финансовых советников. Может быть, не совсем правильно проводить параллели с уровнем жизни в Европе и в Америке и наличием финансовых советников у этих семей, но, вполне очевидно, что в этих странах вклад финансовых советников в высокий уровень жизни населения имеется.

Основная работа финансового советника – это помочь клиенту добиться финансовой независимости. Понятно, что на каком-то этапе - естественно, чем раньше, тем лучше - человек должен обеспечить себя капиталом, чтобы иметь возможность не работать и при этом вести комфортный образ жизни. Основная задача – это создать такой уровень дохода, чтобы мы могли не работать, но это не значит, что мы должны бросить свою работу и сидеть дома. Нет, но необходимо, чтобы мы могли заниматься тем, чем нужно. Это нужно сделать по крайней мере к выходу на пенсию, потому что при выходе на пенсию наши трудовые ресурсы снижаются и, скорее всего, у нас не будет возможности дальше продолжать работу, хотя многие успешные люди или вынуждены работать, или, наоборот, не хотят сидеть дома, хотят дальше работать, если здоровье позволяет.

Финансовый советник, естественно, проходит специальное обучение и, по сути, профессия финансового советника схожа с семейным доктором. Опять же в нашей стране и семейный доктор не очень  распространенная  профессия,  но  суть  заключается  в  том,  что  у  семьи  имеется  личный советник-консультант, который помогает вести семейный бюджет, составляет вместе с семьёй финансовый план и помогает его реализовать, решает все текущие финансовые проблемы семьи. Это очень удобно, хотя, в принципе, это всё можно сделать отдельно. Допустим, чтобы открыть депозит, мы идём в банк, консультируемся, какой нам нужен депозит, а лучше в несколько банков, чтобы выбрать лучший вариант. Когда мы выбираем себе страховую защиту, мы обходим несколько страховых компаний, выбираем лучшие продукты, консультируемся. Если мы инвестируем деньги, мы можем пойти в инвестиционную компанию и там составить себе портфель, но это всё очень долго.

Отличие финансовых советников в том, что они не занимаются продажей какого-то одного продукта, они занимаются решением всех финансовых вопросов в комплексе. Всё, что касается ведения финансового бюджета семьи – налогов, инвестирования, накоплений и так далее – все эти проблемы решают финансовые консультанты.

На самом деле не всегда необходимо сразу заводить себе финансового советника, но логично предположить, если мы, например, не лечим себе зубы сами, не делаем себе самостоятельно операции, почему мы не пользуемся услугами специалистов в области финансов? Каждым делом должен заниматься специалист. Каждый из нас является специалистом в своей профессии, допустим, кто-то врач или учитель, понятно, что лучше вас эту работу не сделает никто из другой сферы – у вас есть опыт, у вас есть знания, поэтому логично, конечно, сделать вывод, что каждый должен заниматься своим делом.

Если вы хотите инвестировать и вести свой семейный бюджет, то без помощи финансового советника вряд ли можно обойтись. Кстати, есть две основные причины, почему люди не пользуются услугами финансового советника. Первая – люди просто не знают, что есть такая профессия, этот рынок у нас только развивается, мало у кого есть пока семейные советники. То есть это банальное отсутствие информации.

И второе – люди считают, что это дорого. Но мы уже рассматривали вопрос о том, сколько могут стоить  финансовые  ошибки,  поэтому  каждому  из  нас  выбирать,  дорого  это  или  нет.  Кстати, достаточно большой перечень услуг финансового советника оказывается бесплатно, то есть финансовые советники получают просто агентские комиссии от страховых компаний, от инвестиционных  компаний,  которые  никоим  образом  не  влияют  на  бюджет  семьи.  Эти  деньги компании выплачивает советнику самостоятельно и клиенты ничего не теряют. Опять же мы понимаем, что они услуги финансового советника не бесплатны, просто клиент иногда не платит за них, а платит за это либо страховая компания, либо инвестиционная, либо ещё какая-то компания, с которыми сотрудничает финансовый советник, поэтому клиент здесь ничего не переплачивает.

Клиент может прийти напрямую в страховую компанию и купить там страховой полис, а может к финансовому советнику, цена будет одна и та же. Просто финансовый советник предложит вам услуги различных компаний, подберёт продукт лично под вас и может приехать к вам на работу, в офис и так далее.

В любом случае всегда есть выбор – пользоваться услугами финансового советника или нет. Кстати, я, как ни странно, сам начал пользоваться услугами финансового советника только тогда, когда сам стал финансовым советником и понял, что не всё так просто. Естественно, я консультируюсь по сложным вопросам, например, по технологии приобретения недвижимости за рубежом, по сложным инвестиционным стратегиям и так далее. Конечно, в конечном итоге каждый человек сам решает, пользоваться  ли  ему  услугами  финансового  советника  или  нет.  Я  знаю  случаи,  когда  люди достаточно успешно сами вели свой семейный бюджет, но это единицы и, конечно же, это всё происходило, как правило, после потери части своего капитала и работы над своими ошибками.

Но есть люди, которые предпочитают учиться на своих ошибках, я раньше тоже входил в их число. Теперь, конечно же, об этом жалею, но ничего особенно страшного в этом нет, каждый имеет на это право.

Понятно, что настоящий, грамотный консультант не будет навязывать клиенту какую-то конкретную услугу, компанию или инструмент. Он предлагает альтернативу, клиент сам выбирает пути своего развития. Если вам предлагают страховку, то это несколько вариантов нескольких компаний, и это должны быть самые лучшие компании. В этом заключается основная суть финансового консультирования, потому что иначе в этом смысла никакого нет. Настоящий консультант ищет и предлагает своему клиенту пути достижения его целей, он может помочь вам разобраться с тем, чего вы хотите в будущем, сформулировать ваши цели, сделать анализ вашего финансового состояния, если необходимо, его подкорректировать, построить личный финансовый план и также, что не менее важно, избежать мошенников на рынке, которых сегодня немало. И в связи с этим дам вам один совет: нужно  остерегаться финансовых советников, которые при первой же встрече, не выяснив ваших проблем и целей, пытаются вам продать, навязать что-либо. Это значит, что его, наверное, не интересует то, что вам нужно, а интересуют исключительно ваши деньги или как на вас заработать. Поэтому будьте с этим внимательны.

Иногда меня спрашивают, если страховая компания, в которую финансовый советник посоветовал отнести деньги, развалится, кто будет нести ответственность? Такое тоже может быть, это нужно понимать. Понятно, что вы с таким консультантом, наверное, не будете работать. Хотя нужно выяснять почему это произошло – либо компания была ненадежная, а советник не смотря на это вам ее рекомендовал, так как там выше агентское вознаграждение. Любая компания теоретически может развалиться, но нужно выяснить причины, по которым она развалилась – либо это была рискованная компания, либо это произошло по каким-то другим причинам.

Некоторые люди считают, что страховые компании не разваливаются. Они не то чтобы не разваливаются – они банкротятся. По крайней мере, в России в прошлом году было несколько таких случаев. Но есть Союз страховщиков России, который компенсирует все убытки клиентам, которые они  понесут  при  ликвидации  компании.  Кроме  того  есть  перестраховочные  компании,  которые страхуют риски самих страховых компаний. В Европе в некоторых странах, например на острове Мэн, находящимся под Британской юрисдикцией, существует также гарантия государства по возмещению средств клиентов страховой компании, которые обанкротились. Хотя таких случаев (банкротства крупных западных страховых компаний) можно по пальцам пересчитать. Так что ничего особенно страшного для клиента в этом нет и не нужно бояться рынка страхования. Он не более опасен вашей работы, с которой вас могут в любой момент уволить.