СТАТЬИ

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ

ОПИСАНИЕ ПЕНСИОННОЙ ПРОГРАММЫ ASPIRE ОТ КОМПАНИИ HANSARD

Универсальная инвестиционная программа Aspire («Достижение»)

Hansard International Limited

Hansard International Limited расположена на о.Мен и является международной компанией страхования жизни. Большинство клиентов компании Hansard International Limited — иностранцы, хотя и местные профессионалы по всему миру все чаще признают преимущества, предоставленные страховыми продуктами Компании Hansard International Limited.

Hansard International Limited и налоги.

Целью Hansard International Limited является внедрения продуктов, которые выгодны в плане налогообложения и достаточно гибкие для приспособления к изменениям обстоятельств. Hansard International Limited не облагается налогом на о.Мен. Это ускоряет рост Ваших вложений и развитие Компании, а также увеличивает доход, свободный от налогообложения. Вдобавок, нет никаких налоговых отчислений с клиента при разрыве контракта и выплате выкупной суммы.

Остров Мен — безопасное местоположение

Остров Мен – один из самых больших международных финансовых центров, который имеет только компенсационную схему оффшорного центра, включенную в Life Assurance (Compensation of Policyholders) Regulations 1991. Это дает клиентам возможность получить до  90% от суммы, предусмотренной полисом, в случае наступления нежелательных событий.

 Безопасная среда

Кроме безопасности, которая регулируется специальными актами, деятельность на о.Мен совершается в атмосфере  уважения права личности при ведении собственных дел в условиях конфиденциальности. Hansard International Limited не будет предоставлять Ваших личных данных третьей стороне, если этого не потребует закон.

Запланированная пенсионная программа для иностранного инвестора.

 Hansard International Limited разработала универсальную программу пенсионного страхования, которая удовлетворит Ваши потребности в долгосрочном финансовом планировании и Ваши пенсионные потребности эффективным и удобным способом с помощью договора страхования жизни.

Ваша страховая пенсионная программа будет определяться инвестиционным портфелем, выбранным Вами.

Основные свойства Универсальной инвестиционной программы Aspire:

Программа предназначена для удовлетворения Ваших личных потребностей.

Взносы накапливаются без налогообложения.

Взносы могут осуществляться, а Ваша программа может быть оформлена в любой из предложенных валют.

100% Ваших взносов превращаются в 105%  через 10 лет регулярных взносов.

101%-е размещение в случае разового взноса в размере суммы свыше 50 000 фунтов.

Бонусные юниты размещаются вместе с регулярными взносами.

При наступлении выбранного возраста выхода на пенсию, Вы можете забрать свободную от налогообложения сумму денег.

Доступ к свыше 100 профессионально организованным инвестиционным единицам.

Ваш инвестиционный портфель может быть изменен в любое время.

Возможно дополнительное страховое покрытие по защите жизни.

Возможно освобождение от уплаты взносов.

Как работает Ваша Универсальная инвестиционная программа Aspire

 При выборе вашей универсальной пенсионной программы Вы сами выбираете возраст  выхода на пенсию. Этот возраст должен наступить не ранее, чем через 10 лет после заключения договора, но не позже Вашего 65-го дня рождения.

Кроме того, что Ваша программа пенсионного страхования разработана для долгосрочных пенсионных выплат, она предлагает гибкие условия внесения изменений в случае необходимости. Через два года регулярных платежей Вы можете изменить их дальнейший размер, а если сложившиеся обстоятельства того потребуют, Вам предоставляется возможность отсрочки внесения платежей вплоть до 12 месяцев, при условии наличия накопленных юнитов в размере не менее 500 фунтов по Вашему договору.

Для увеличения стоимости Вашего пенсионного плана Вы можете вносить дополнительные платежи  в любое время. Каждый такой взнос будет требовать заключения нового договора без каких-либо дополнительных затрат на обслуживание, при этом предыдущий договор продолжит свое действие.

Ваши взносы будут накапливаться в свободной от налогов среде, и когда Вы выйдете на пенсию, Вы сможете забрать денежную сумму, не выплачивая по ней налоги.

 

Валюты и Универсальная инвестиционная программа Aspire

 Договор по универсальной пенсионной программе может быть заключен, а взносы могут быть осуществлены в любой из предложенных валют: доллар США, фунт стерлинг, швейцарский франк, японская иена, евро.

Инвестиционные акции для универсальной пенсионной программы доступны в основных валютах и могут быть выбраны из списка, представленного компанией Hansard International Limited.

Если валюта по контракту отличается от валюты по составленному Вами инвестиционному портфелю, то Компания осуществит перевод в необходимую валюту по действующему на момент перевода обменному курсу. Детали относительно курсов валют можно узнать путем запроса. Вы должны осознавать, что изменения в курсах валют могут привести как к прибыли, так и к потерям.

Ваш выбор инвестиционного портфеля

 Список Hansard International Limited состоит из акций более чем 100 инвестиционных компаний, которые покрывают большинство мировых инвестиционных рынков. В список входят государственные, региональные и индустриальные инвестиционные фонды, депозитные фонды и фонды вкладывающиеся в бумаги с фиксированной доходностью, а также сырьевые фонды и фонды, работающие с золотом.

Взносы по Универсальной инвестиционной программе Aspire могут быть разделены по акциям разных компаний. Более того, инвестиционная стратегия может быть изменена в любое время как переводом накопленных средств с акций одной инвестиционной компании в акции другой, так и составлением с помощью будущих взносов нового инвестиционного портфеля.

Эффективность Универсальной инвестиционной программы Aspire зависит от эффективности созданного Вами инвестиционного портфеля. Эффективность измеряется в единой цене, которая может как снижаться, так и расти.

Последующую информацию относительно всех доступных инвестиционных портфелей вы  можете получить у Вашего личного финансового консультанта. Должен быть проведен тщательный осмотр всех доступных фондов перед тем, как сделать выбор относительно последующих инвестиций.

Награды и сервис

 Hansard Group выиграла более 70 Micropal awards за последние годы, а также получила восемь первых мест от Lipper (принадлежащая Reuters финансово – аналитическая компания.)

Налоги и Универсальная инвестиционная программа Aspire

 Hansard International Limited не облагается налогом на о.Мен. Ваши взносы растут свободно от налогообложения, и выплата производится также без  взимания налога.

Некоторые из доступных инвестиционных компаний инвестируют в страны, в которых изымается налог с инвестиционной прибыли. Эти налоги изымаются с инвестора и не могут быть потребованы обратно.

Вы должны добиваться профессионального совета относительно налогообложения, особенно относительного Ваших инвестиций в Универсальную пенсионную программу.

Мониторинг успешности ваших инвестиций

Контролировать Вашу Универсальную инвестиционную программу просто. Отчеты будут присылаться ежегодно. Но самым легким путем  для контроля ситуации является использование интернет-ресурса, который позволит вам получать ключевую информацию 24 часа в день, 7 дней в неделю.

Выгода от Универсальной инвестиционной программы Aspire.

Доход, который можно получить в конце действия договора, выплачивая определенную сумму денег, будет зависеть от Вашего взноса. Чем больше он будет- тем большим будет доход. Чем более агрессивной будет стратегия управления Вашими взносами — тем В СРЕДНЕМ большим будет доход, но и тем большими будут риски. Прошу заметить, что стоимость портфеля может как увеличиваться, так и уменьшатся.  (В среднем за последние 20 лет при средней по агрессивности доходности вложения приносили 12% годовых в валюте, а по более рисковым стратегиям -25% годовых).

Универсальная инвестиционная программа Aspire – технические данные

 Описание

Универсальная инвестиционная программа Aspire, предлагаемая Hansard International Limited, рассчитана на единовременные взносы по принципу программ unit – linked для планирования прибыли после выхода на пенсию. Если платежи вносились регулярно на протяжении двух лет, то последующие платежи могут быть изменены: уменьшены либо увеличены в зависимости от желания клиента. Любое увеличение взносов будет оформлено новым контрактом. Одноразовая оплата взносов по программе также возможна.

Требования к клиенту

Желающий приобрести программу должен быть не младше 18-ти лет. Договор по универсальной инвестиционной программе может быть заключен индивидуально либо совместно по принципу первой или второй смерти.

Валюты

Универсальная инвестиционная программа Aspire может быть рассчитана  в любой из предложенных валют: евро, фунт, доллар, франк. Вы можете изменить валюту в любое время в соответствии с курсом, используемым Компанией.

Дата выхода на пенсию.

Дата выхода на пенсию должна быть оговорена перед началом внесения регулярных платежей. Должно пройти не менее 10 лет с момента заключения договора до выхода на пенсию, хотя и более короткие сроки возможны. Окончание действия договора не должно превышать достижения Клиентом  75-летнего возраста. Договор заключается в целом количестве лет.

 Гарантированная сумма

В случае смерти  до момента выхода на пенсию, стандартная гарантированная сумма выплаты по договору с регулярными платежами составляет 101 %  от стоимости  юнитов, размещенных по договору на момент смерти. Сумма рассчитывается исходя из соответствующей стоимости Вашей программы.

Для единовременно оплаченных договоров гарантированная сумма составляет  101% от изначальной страховой суммы  и бонусов. В программах, в которых покрытие по дожитию действует (или в случае совместного страхования – дожитие младшего Застрахованого) до 75 лет или больше, гарантированная сумма  ограничена 101% от выкупной суммы.

Размещение активов

Активы вкладываются в регулярные контракты по соответствующей цене в 100% от полученных взносов. Если взносы осуществлялись стабильно на протяжении 10 лет, то в будущем они будут размещаться в размере 105% от осуществленных взносов. Вначале размещаются исходные активы. Исходные платежи могут быть возвращены только после условленного выхода на пенсию либо в случае наступления смерти. До этого времени эти платежи не имеют ценности при разрыве договора. Исходный период в месяцах рассчитывается как (0.6 н + 9) округленное, где «н»  срок действия программы. Минимальный исходный период – не меньше 15 месяцев и не больше 24. И только после этого размещаются накопленные средства.

Для одноразового взноса по пенсионной программе средства размещаются по стоимости 100%  от полученных взносов. В случае единовременного взноса в сумме 50 000 фунтов и выше, средства размещаются по стоимости 105% от полученного взноса.

Бонусные средства

Бонусные средства насчитываются в размере 0.75% в год от всех предыдущих взносов и насчитанных на них бонусов при условии, что регулярные платежи не прекращаются. Бонусные средства начисляются в годовщину действия договора и подлежат изъятию только после обусловленной даты выхода на пенсию либо предшествующей ей смерти. В других условиях бонусные начисления не возвращаются.

Инвестиционные портфели.

Составляется Вами из предложенного Компанией списка инвестиционных фондов (150 фондов).

Групповое заключение договоров.

Повышенная гибкость может быть достигнута при групповой покупке пенсионной программы. В групповом договоре взносы распределяются поровну между определенным количеством одинаковых отдельных договоров. В состав Универсальной программы может входить до 10 таких отдельных мини-договоров, при условии, что по каждому договору будут осуществляться взносы не менее 20 фунтов в месяц (200 фунтов в год).

Для одноразовой оплаты пенсионной программы необходимо сделать взнос в сумме не менее 200 фунтов с каждого мини-договора.

Транзакция

Возможна транзакция ресурсов с одного или больше инвестиционных портфелей в другие инвестпортфели, которые являются  эквивалентными по стоимости предыдущим. Транзакция инвестиционных ресурсов возможна в любое время на равноценно-обменной основе и на данный момент не требует дополнительных платежей. Для договоров  с регулярными взносами первые четыре транзакции в любой год действия договора являются  свободными от дополнительных оплат, с последующих транзакций взымается плата за переведенный ресурс

С целью подсчета денежной нагрузки количество изменений  за транзакцию увеличивается  с каждым  пополнением либо уменьшением фондового портфеля.

Будущие регулярные платежи могут быть перенаправлены в другие инвестиционные портфели без доплат.

Для договоров с единовременными взносами все транзакции свободны от издержек. Hansard International Limited оставляет за собой право удерживать определенную плату в отдельных ситуациях.

Окончательная стоимость

По окончании срока действия договора по инвестиционной программе, стоимость дохода от нее будет состоять из исходных средств, накопленных средств, бонусов от размещенных средств, переведенных в соответствующую средствам (юнитам) стоимость.

Выкупная сумма

Регулярные взносы

Полная стоимость накопленных средств выплачивается после завершения срока действия  договора. Также возможен частичный возврат средств после осуществления на протяжении 2 лет регулярных платежей. После частичного возврата взносов договор должен иметь общую стоимость не менее суммы начальных юнитов и 1000 фунтов.

Стоимость рассчитывается с использованием соответствующей юнитам стоимости. Начальные или бонусные юниты подлежат выплате только в  случае окончания действия договора либо предшествующей этому смерти. Если Клиент желает разорвать договор до окончания срока его действия, то изначальные и бонусные средства ему не возвращаются. Минимальный частичный возврат – 50 фунтов.

Единовременная оплата взноса

Полный разрыв либо частичный возврат могут быть осуществлены в любое время по цене проданных юнитов с вычетом затрат на ведение договора.

Стоимость  рассчитывается с использованием соответствующей ценовой ставки за  юнит, определенной на следующий день после запроса на разрыв договора или частичный возврат средств. Юниты, которые относятся к одноразовым взносам и были осуществлены на протяжении последних трех полных лет, подлежат дополнительным издержкам в случае разрыва договора либо частичного возврата средств. Такой сбор составляет 3% от стоимости проданных юнитов, по взносам, которые были инвестированы вплоть до одного года, с уменьшением на 1% за каждый полный год инвестирования.

Минимальная сумма возврата составляет 500 фунтов. При полном разрыве договора будет взиматься годичный менеджерский сбор и годичный сбор за обслуживание.

Сумма к выплате

Страховая сумма по инвестиционной программе с регулярной оплатой взносов может быть выплачена (взносы до определенной даты уплачены, но последующие не осуществляются) в любое время по прошествии  двух лет при условии, что общая стоимость юнитов составляет не менее 2 500 фунтов. В этом случае гарантированная сумма возвращается на стандартный уровень и плата за обслуживание увеличивается незначительно. Платежи и выплата по покрытию смерти могут возобновляться по выплаченному договору на прежнем уровне  в любое время до завершения действия договора, исходя из удовлетворительного андеррайтинга и согласия Компании.

Расходы

Все доступные инвестиционные фонды имеют предложение цены со спредом в размере 7,5% без учета округлений.

Существует годичная менеджерская издержка, вычитаемая на протяжении года. В настоящее время  она составляет 1% в год для накапливаемых юнитов и 8% для годовых первоначальных юнитов. Фондовые менеджеры взимают дополнительный сбор, который может изменяться в любое время. Эти менеджерские сборы учитываются в стоимости юнита.

Размещение бонусных юнитов эффективно уменьшает 1%-ый годичный «менеджерский» сбор за аккумулированные юниты до 0.25% для договоров с регулярной оплатой взносов.

Существует сбор по гарантированной минимальной сумме по отдельному страховому покрытию и освобождению от уплаты взносов. Если такие покрытия были избраны, сбор взимается в форме погашения юнитов.

Годичный сервисный сбор взимается ежемесячно (в данный момент 11,75 фунтов в месяц). Если Вы заключили два договора: как с регулярными взносами, так и с одноразовым, то сбор осуществляется только по договору с регулярными взносами.

В первые годы действия договора сборы осуществляются вперед, без процента, до тех пор, пока аккумулированные юниты не превысят их стоимость.

Денежные сборы рассчитываются в фунтах стерлингов и увеличиваются ежегодно, обычно в июле, для отображения уровня инфляции в соответствии с условиями и сроками договора.

Средняя сума годовых расходов составляет от 0.5% до 2.0% в зависимости от размеров Вашего взноса (0.7% при внесении 1000 долларов в месяц).

 Вариации условий договора

Изменить условия оплаты договора с возможностью оплатить страховые взносы одноразово, можно в любое время.

Универсальная инвестиционная программа Aspire  – общие сведения

 Гибкое финансовое планирование

Универсальная пенсионная программа разработана специально для тех, кто хочет накопить состояние в организованном порядке. Программа позволяет Вам это сделать, вместе с тем предлагая Вам гибкие условия с возможность их изменений.

Дополнительные 5% для размещения

Каждый взнос через десять лет регулярных проплат автоматически увеличивается на 5%.

Бонусные юниты

Бонусные юниты начинают накапливаться через два года действия договора и позволяют уменьшить первую годичную плату за администрирование с 1% до 0.25%. Бонусные юниты «материализуются» только после окончания действия договора либо по предшествующей окончанию смерти владельца договора.

Изменение взносов

Установленный на первые два года уровень взносов в дальнейшем может быть изменен по Вашему желанию.

После завершения двух лет действия программы и при наличии накопленных юнитов в сумме не менее 500 фунтов, Вы можете не платить взносы до 12 месяцев.

Покрытие по риску  жизни (дополнительная опция).

Защитите будущее вашей семьи. Программа предлагает список покрытий по защите жизни, обеспечивающих минимальную гарантированную сумму, более всего подходящую Вашей семье в случае безвременной кончины. В настоящий момент эта опция доступна для жителей Москвы и области на сумму до 1.5 млн. долларов. Размер суммы определяется андеррайтером, исходя из величины потенциальных накоплений, возраста клиента и его физического состояния на основании проведенных анализов и врачебного освидетельствования специалистами (диспансеризации).

Доступность средств

Через два года действия программы, в случае крайней необходимости, Вы можете забрать накопившееся юниты без штрафа (при условии, что не менее 1000 фунтов к взносам  начального периода осталось в действии по программе Aspire).