СТАТЬИ

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ

Из своей практики финансового консультирования по управлению личными финансами, с уверенностью хочу Вам сказать, что  есть перечень ошибок, которые совершает практически любой человек. И совсем  неважно, какое у него образование, где он работает, сколько получает, какой у него семейный статус и т. д.

К этим ошибкам  относятся:

Очень мало кто имеет «подушку безопасности» —  накопления в размере 3—6 ежемесячных расходов, так сказать «дежурный резерв»;

большое количество граждан хранят наличные дома, а не в банке и уж тем более не в таких «продвинутых» структурах, как ПИФы, памм-счет на Форекс и пр.;

многие берут кредиты на максимальный срок и в максимальном размере «на всякий случай», переплачивая в итоге значительные суммы, надеясь на «авось»;

масса людей инвестируют либо в сомнительные предприятия с «гарантированной доходностью более 30% в год» (полный бред, скажу Вам честно. Не бывает такого в реальной жизни  в честных компаниях), либо вкладывают последние деньги в довольно рискованные инструменты (акции, ПИФы акций, Форекс опять же или МММ-2011), на очень короткий срок и не имея опыта работы на фондовом рынке, и в результате несут колоссальные убытки. Бывает даже так, что «сгорают последние деньги», а ведь надо семью кормить, о детях заботиться;

практически все пренебрегают страхованием жизни ( как я говорил в предыдущих статьях, в России застраховано не более 5% населения), хотя проблемы со здоровьем в 50% случаев являются причинами просрочек и неплатежей по кредитам (бич нашей современной России);

почти никто не представляет себе размер будущей государственной пенсии и не знает способов ее увеличения , а еще лучше, что ОООЧЕНЬ многие надеются, что наше доблестное государство выйдет из кризисов и будет платить достойную пенсию!!ЭТО ЧУШЬЬ Во всех развитых странах пенсию люди зарабатывают пенсию себе сами!!!И наше же государство неоднократно говорило, что не надейтесь на гос пенсию!!!!! ;

мало кто пользуется налоговыми льготами, теряя более 300 тыс. руб. от неполученных вычетов;

и вообще мало кто ведет учет собственных финансов (даже элементарный шаблон в Exel сослужит отличную службу) и составляет личный финансовый план, а потому люди используют финансовые механизмы бессистемно.

 

Как победить эту напасть?  Честно сказать, я над этим бьюсь довольно долго и наконец начали появляться результаты и сдвижки в сознании людей, которые действительно хотят жить  и своей семье дать стабильность и безопасность. Для этого элементарно нужно просто понять, на какой стадии она зарождается, эта самая напасть. Если за консультацией граждане обращаются в 30—50 лет, уже с накопленным багажом проблем, набитых шишек, логично предположить, что они начинают появляться на уровне школы-института. Согласны?

Ведь никого из нас не учили грамотному обращению с финансами, не показывали линию жизни, на которой наглядно показаны периоды жизни и когда, сколько и на чем можно заработать и как жить потом? Вас учили? Меня нет, к сожалению. Только сейчас начинают появляться в некоторых элитных гимназиях и колледжах предмет финансовой грамотности.

Чтобы проверить (скорей подтвердить для себя) эту теорию, я провел ряд семинаров по личным финансам в нескольких школах и ВУЗах. Задавал обычные  вопросы студентам — как экономистам, так и технарям, и даже филологам, я понял, что все эти «ложные действия» уже укоренились в их подсознании. На каждой из встреч мы обсуждали ряд финансовых ситуаций, студенты реагировали на них примерно так же, как и взрослые, и допускали все те же ошибки, которые впоследствии перетекали во взрослую жизнь, что в свою очередь приводит к печальным последствиям семейного бюджета в будущем.

Школьники  допускали практически те же ошибки! Они выбирали самые рискованные инструменты для того, чтобы достичь ближайших по срокам целей. Они хотели брать кредит там, где можно было чуть подождать и накопить нужную сумму. Они абсолютно пренебрегали страхованием и т. д. Из всего этого я сделал  вывод: навыки управления собственными финансами дети получают не в школе и не в институте, а от родителей и учителей, которых тоже никто не учил грамотно распоряжаться деньгами. И так до бесконечности, если вовремя не разорвать этот порочный круг.

Исправить положение можно в школе и вузе, где дети проводят большую часть своего времени, приобретая новые знания. Если со школы начать постепенно прививать подрастающему поколению принципы грамотного управления личными финансами, то большую часть ошибок в будущем удастся исключить. Возникает закономерный  вопрос о том, кто будет этим заниматься, — вряд ли школьники и студенты предпочтут самообразование. Значит, не остается ничего лучшего, как возложить столь «почетную миссию» на преподавателя ВУЗа и учителя в школе — полностью или хотя бы частично, с привлечением специалистов со стороны.

Как же это делается? На самом деле достаточно просто.

Повышать финансовую грамотность можно по-разному. Полноценный отдельный курс, наверно, выделить сложно в силу загруженности преподавателей и учителей. Но есть и другие варианты, которые уже с успехом применяются.

Можно разнообразить текущие задания практическими работами по личным финансам в дополнение или вместо контрольной или курсовой/коллоквиума. Например, в Красногорском филиале Академии народного хозяйства при Правительстве РФ студентам был предложен мини-курс в рамках финансовой дисциплины. Сначала они слушали вводную лекцию по управлению личными финансами, которую читал приглашенный  эксперт, а далее на портале открывался доступ к соответствующим материалам по данной тематике для их дальнейшего скачивания и изучения. Затем студенты должны были составить финансовый план — собственный или своей семьи (кому как удобней), подготовить его презентацию и защитить перед экспертным жюри в составе приглашенного специалиста, штатного преподавателя основного финансового курса академии и руководителя проекта. Инициатива студентов превзошла все ожидания. Желающих представить свои «выкладки» было предостаточно — обсуждение продолжалось чуть ли не до полуночи.

Школьников (старших классов, естественно) также можно попросить сделать упрощенный финансовый план для своей семьи в качестве альтернативы сочинению «Как я провел летние каникулы». Я думаю  они с интересом воспримут такую идею.

Можно расширить программу деловой игрой для закрепления полученных знаний, аналогичной игре «Денежный поток» всем известного Роберта Кийосаки.

Без сложностей, конечно, не обойтись.

Первое — это отсутствие времени. И без того перегруженные преподаватели вузов и школ не берутся за внеклассную работу, особенно если за это не платят (а за это почти всегда не платят). Можно немного обновить задачки, отказаться от скучных курсовых и предложить студентам составить личный финансовый план, вместо опроса устроить деловую игру. На подготовку к таким урокам уйдет не намного больше времени, зато они станут значительно интереснее. К тому же учителя и преподаватели всегда могут пригласить на занятие экспертов-практиков, чтобы они провели мастер-класс, что положительно скажется на сознание студентов и поможет даже некоторым учителям.

Второе — отсутствие методик. Нет у нас соответсвующей  литературы, применимой к современной России по финансовой грамотности, методических рекомендаций для учителей, презентаций для использования на уроках, описания деловых игр и т.д.

Третье — отсутствие специалистов. Учителя, изучив указанные выше методики, смогут сами преподавать основы финансовой грамотности, параллельно получая консультации экспертов. Они всегда смогут воспользоваться помощью внешних специалистов, которые обычно склонны такому сотрудничеству.

Четвертое — недолговечный эффект. Один семинар ситуации не изменит. Но если проводить подобные мероприятия на постоянной основе, то результат будет!!!

Отсюда следует вывод: все проблемы решаемы на практике. Некоторые прогрессивные вузы и школы уже участвуют в этом процессе, и это свидетельствует о том, что такое возможно. Важны лишь принципиальное желание образовательных учреждений и поддержка со стороны экспертов и методистов, и тогда все обязательно сложится.

Ведь мы хотим стать прогрессивной, современной, мыслящей и решительной страной??

Я уверен, что каждый и з Вас скажет ДА!