СТАТЬИ

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ

GeneraliInternational – Vision

Многие из наших клиентов хотели бы создать капитал, постепенно накапливая средства, для того чтобы решить свой пенсионный вопрос. Способы накопления могут быть разными:

  1. инвестирование на регулярной основе, как правило, ежемесячно
  2. ежегодное инвестирование
  3. единократные инвестиции, взносы нерегулярными платежами

 

Накопительный план Vision, предлагаемый компанией Generali International- идеальный продукт для тех, кто хочет создать свой капитал, инвестируя на регулярной основе.

Vision предлагает большой выбор инвестиционных фондов. Доход по фондам может не облагаться налогом на доходы (в зависимости от того, резидентом какой страны является клиент на момент вывода средств).

Vision может быть использован для создания капитала на пенсию или на обучение с инвестиционным периодом как минимум 10 лет.

Выплаты из полиса могут быть получены в виде единократного изъятия всех накопленных средств или их части, а также в виде регулярных платежей, т.о. клиент не обязан покупать аннуитет после окончания программы.

Vision имеет привлекательную структуру комиссий и подходит как для искушенных клиентов, так и для клиентов, не имеющих большого опыта по инвестированию

ИНФОРМАЦИЯ ПО ПРОДУКТУ

 

Технические характеристики

Технически, Vision- это полис накопительного страхования жизни с регулярными взносами, которые инвестируются в международные взаимные фонды западных управляющих компаний.

Кто может быть инвестором?

Клиентами Vision может стать любой в возрасте от 18 до 69 лет.

Накопительный план может быть открыт:

- на одно лицо,

- на два лица (с досрочной выплатой при смерти первого из них),

- на два лица (с выплатой при смерти последнего / пережившего).

Мы рекомендуем не усложнять и всегда открывать полис на одно лицо. Иначе, например, в случае смерти первого лица, второму могут потребоваться эти средства, но досрочной выплаты не будет, если полис открыт с условием выплаты при смерти последнего лица, или, наоборот, клиент может не хотеть прекращать накопительный план, а выплата будет перечислена автоматически, если выбрана опция с выплатой при смерти первого лица.

Если оба клиента хотят инвестировать, проще открыть два отдельных полиса на каждого из них.

Также, учитывая текущую статистику, что один из трех первых браков и каждый второй из повторных браков заканчиваются разводом, проще и лучше открыть отдельный накопительный план на каждого из них.

Какую сумму может инвестировать клиент?

Минимальная сумма инвестиций 500$ в месяц или 6.000$ в год (либо эквивалент в других валютах). Максимальная сумма взноса не ограничена. Взносы также могут уплачиваться ежеквартально или раз в полгода. Клиент также может производить дополнительные единократные взносы в размере мин. 2.000$

Клиент может изменить периодичность взносов в любое время.

В каких валютах  клиент может уплачивать взносы и затем инвестировать их во взаимные фонды?

Взносы в накопительный план могут уплачиваться в одной из пяти валют:

- Евро

- Доллар США

- Британский фунт стерлингов

- Гон-Конгский доллар

- Японская Йена

Клиенты выбирают валюту полиса при его открытии. Взносы должны уплачиваться в выбранной валюте и все выплаты из полиса тоже будут производиться в валюте полиса. Единожды выбрав, валюту полиса нельзя изменить.

Как долго  клиент должен инвестировать?

Срок программы выбирается при открытии полиса, он должен соответствовать финансовым целям клиента. Минимальный срок полиса 5 лет, обычно мы рекомендуем открывать полисы на 10 лет и более.

Несмотря на то, что более короткие сроки программы возможны, они редко используются, т.к. в данном случае комиссии для клиента будут значительно выше и, в целом, короткий инвестиционный горизонт дает меньше шансов заработать существенную прибыль и повышает риски.

Может ли мой клиент продлить накопительный план?

Да. Когда срок программы выбран и накопительный план открыт, можно продлить его срок, но только до того момента как клиенту исполнится 75 лет.

Каким образом деньги моего клиента инвестируются в накопительном плане?

Все взносы клиентов инвестируются во взаимные фонды.

В начале, все 100% взносов, сделанных в течении первоначального периода, аккумулируются отдельно, для того чтобы покрыть административные издержки на всем протяжении действия полиса. Длительность первоначального периода зависит от срока, на который открыт полис. Точный период будет указан в Полисных документах.

Пример первоначального периода:

 

Срок полиса (лет)

Первоначальный период (мес.)

5

3,6

10

13,2

15

15,6

25

23

30

28

 

Если  клиент увеличит размер взноса, по данному увеличению будет отдельный первоначальный период, но только на сумму увеличения взноса.

N.B. По единократным взносам первоначального периода не существует.

По всем взносам, включая взносы, вносимые в течении первоначального периода, может применяться повышенная ставка накопления. Проще говоря, чем выше взносы- тем выше ставка накопления и тем больше средств направляется в программу. Ставка накопления варьируется от 100% до максимальной 105% от суммы взносов. Например, ставка накопления по взносам в долларах США:

 

Ежегодный взнос

Ставка накопления

1.800$ — 3.599$

100%

3.600$ — 5.399$

101%

5.400$ — 7.199$

102%

7.200$ — 9.999$

103%

10.000$ — 14.999$

104%

15.000$ +

105%

 

N.B. По единократным взносам ставка накопления всегда 100%.

Куда инвестируются средства  клиента?

При открытии программы есть возможность выбрать до 10 различных фондов. Мы, однако, рекомендуем не усложнять и использовать максимум два-три фонда для каждого инвестиционного портфеля. Фонды фондов также являются отличным инструментом диверсификации инвестиций.

Существует минимальная сумма инвестирования в каждый фонд:

Валюта

Взнос

ежемесячный

ежеквартальный

полугодовой

ежегодный

единократные взносы

Доллар США

30

90

180

360

400

Британский фунт

20

60

120

240

267

Гонконгский доллар

250

750

1.500

3.000

3.332

Евро

27

81

162

324

360

Японская йена

4.000

12.000

24.000

48.000

53.333

 

N.B. При заполнении Заявления необходимо указать процентное соотношение по инвестициям в каждый фонд, например, если выбрано два фонда: 50% в фонд А и 50% в фонд Б

После того, как накопительный план будет открыт, используя опцию обмена фондов или перенаправления взносов, клиент может держать в своем портфеле до 20 различных фондов.

Все ли фонды управляются Generali International?

Нет. Generali имеет 2 категории фондов:

1. Внутренние фонды Generali, которыми компания управляет самостоятельно

2. Внешние фонды, которые управляются внешними управляющими.

Generali не имеет зеркальных фондов, т.е. фондов, которые бы управлялись самой Generali но повторяли доходность базисного фонда со своим управляющим. Это преимущество Generali по сравнению с другими страховыми компаниями.

Если клиент выбирает Внешние фонды, его средства инвестируются напрямую в данные фонды, т.о. если фонд вырастет, например, на 5%, доход клиента составит 5%

Может ли  клиент поменять фонды?

Да, это возможно в любое время. Обмен фондов всегда происходит по текущей стоимости фонда, т.о. клиент не платит комиссий за обмен фондов (цена покупки равна цене продажи). Это является существенным преимуществом для клиентов, в особенности тех, кто ранее инвестировал во взаимные фонды напрямую, уплачивая комиссии за вход или за выход из фонда. В накопительном плане Vision клиент может делать неограниченное количество обменов без уплаты данных комиссий.

Что произойдет если  клиент умрет?

В случае смерти клиента в период действия накопительного плана, его наследникам будет выплачена стандартная выплата при смерти, которая составит 101% от текущей стоимости всех его инвестиций.

Может ли  клиент получать выплаты, если накопительный план еще не завершен?

Да, но только после того как выкупная сумма достигнет минимум 2.250 Долларов США (USD), 1.500 Британских фунтов (GBP), 18.745 Гонконгских долларов (HKD), 2.025 Евро (EUR), или 300.000 Йен (JPY).

Как только выкупная стоимость Вашего Полиса достигает указанных размеров, допускаются частичные единократные изъятия из Полиса при условии минимальной суммы снятия в размере 750 USD/500 GBP/6 250 HKD/ 675 EUR/ 100 000 JPY и остаточной выкупной стоимости не менее 1 500 USD/ 1 000 GBP/ 12 495 HKD/ 1 350 EUR/200 000 JPY, плюс все недостающие административные комиссии, если применимо.

Данная опция может быть использована, если клиенту срочно потребовались деньги.

Комиссия за частичное изъятие средств не взимается.

Накопительный план также позволяет получать регулярные выплаты, которые можно получать до тех пор, пока выкупная сумма превышает 1.500 USD, 1.000 GBP, 12.495 HKD, 1.350 EUR, 200.000 JPY, плюс все недостающие административные комиссии, если применимо.

Регулярные выплаты могут производиться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода либо раз в год. Минимальная сумма регулярных выплат составляет 75 USD, 50 GBP, 625 HKD, 68 EUR, 10.000 JPY

Может ли  клиент приостановить взносы?

Да, после того как выкупная сумма превысит 1.500 USD, 1.000 GBP, 12.495 HKD, 1.350 EUR, 200.000 JPY клиент может приостановить взносы и накопительный план приостанавливается. Тем не менее, Generali будет продолжать взимать комиссии по накопительному плану.

Если выкупная сумма меньше указанных величин, Generali оставляет за собой право расторгнуть договор и произвести выплату всей выкупной суммы клиенту.

Это означает, что они посчитают текущую стоимость инвестиций, возьмут все комиссии, применимые на текущую дату, а также те, которые были бы начислены если бы накопительный план продолжал действовать и возьмут комиссию за досрочное прекращение (применимо только по единократным взносам) если данная комиссия не была удержана ранее.

N.B. Если Ваш клиент прекращает уплачивать взносы и выкупной суммы недостаточно для покрытия расходов по полису или когда выкупная сумма составляет менее 150 USD, 100 GBP, 1.250 HKD, 135 EUR, 20.000 JPY, договор прекращается без выплаты клиенту.

Если финансовая ситуация  клиента изменилась и ему требуется временный перерыв в уплате взносов, это возможно при соблюдении следующих условий:

А) перерыв возможен только после истечения первоначального периода

Б) максимальный период 12 мес., может быть продлен

В) комиссии по полису будут удерживаться

Г) после перерыва клиент должен возобновить уплату взносов

Что происходит по окончании накопительного плана?

По окончании действия полиса клиент может забрать накопленную сумму, перечислив ее себе на банковский счет, либо оставить средства в программе и получать с них регулярный доход, либо комбинировать первое и второе.

Проще говоря- это средства клиента и он волен делать с ними все что считает нужным

Это одно из основных преимуществ данного накопительного плана.

Какие комиссии взимаются с клиента по накопительному плану?

В первую очередь следует отметить, что взносы в Vision не облагаются комиссией 7%, которая взимается большинством западных страховых компаний по накопительным полисам (взимается как разница между ценой покупки и ценой продажи фонда)

Комиссии в Vision следующие:

1) Административная комиссия (Administration Fee) 2% ежегодно от общей суммы страховых взносов. Взимается  с начала действия полиса до 10й годовщины полиса. Комиссия взимается ежегодно из средств, инвестированных в течении первоначального периода. Начиная с 10го года комиссия снижается до 0,3% ежегодно. Эта комиссия уплачивается в течении 30 лет, либо до истечения срока действия полиса, если он заканчивается ранее. Административная комиссия взимается только с регулярных взносов.

2) По единократным взносам взимаются Организационные расходы (Establishment charge)- 1,5% ежегодно в течении пяти лет

3) Также существуют расходы по полису (Policy fee), которые взимаются в соответствии с таблицей:

 

             валюта

 

Взнос

Доллар США

Британский фунт

Гонконгский доллар

Евро

Йена

Ежемесячно

4.5

3

37.5

4.05

600

Ежеквартально

12

8

100

10.8

1.600

Полугодовой

24

16

200

21.6

3.200

Ежегодный

45

30

375

40.5

6.000

 

Расходы по полису (Policy fee) взимаются только по регулярным взносам

4) Комиссия за администрирование инвестиций (Investment Administration Charge) 1,5% от текущей инвестиционной суммы, включая как регулярные так и единократные взносы

5) Также существуют комиссии внутри фондов, в которые инвестирует клиент:

a) до 1%- разница между ценой покупки и продажи внутреннего фонда Generali или до 2%- по внешним фондам и

б) комиссия за управление, которая может составлять до 3% от активов под управлением

Какие преимущества предлагает накопительный план Vision?

Среди прочих, существует одно очень важное преимущество. На 10-ю годовщину действия полиса и каждые последующие 5 лет начисляется бонус в размере 5% от всех взносов, внесенных в течении «предшествующего периода».

Под «предшествующим периодом» понимается первые 10 лет для первого бонуса и затем каждые 5 лет для последующих бонусов. Данный бонус начисляется только в случае, если клиент не прекращал уплату взносов в течении срока программы.

Т.о. В интересах Вашего клиента продолжать регулярно уплачивать взносы для получения данных бонусов

Пример: для клиента, открывшего накопительный план на 15 лет с взносом 1.000$ в мес. На 10-й год бонус составит 6.000$ и на 15-ю годовщину полиса дополнительно будет начислено 3.000$.

ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА GENERALI — VISION

  1. Накопительный план обеспечивает высокую доходность в среднесрочной и долгосрочной перспективе
  1. Накопительный план гибкий и позволяет клиентам получать выплаты в виде:

А) всей суммы капитала

Б) дохода с капитала

В) комбинации А и Б

  1. Это идеальный инструмент для тех, кто плохо разбирается в финансовых рынках, но, в то же время, хотел бы создать капитал на будущее, используя:

А) высококвалифицированную команду специалистов- управляющих фондами

Б) возможность инвестирования в фонды фондов, которые максимально диверсифицированы по секторам и странам, что снижает риски

В) дисциплинировать себя, уплачивая регулярные взносы, для обеспечения своего финансового будущего

  1. Для клиентов, разбирающихся в финансовых рынках это:

А) широкий выбор фондов разных категорий доходности / риска в разных валютах

Б) возможность покупать, продавать и обменивать фонды без уплаты комиссий

  1. Особые преимущества, связанные с высокой степенью защиты держателей полисов и безналоговым ростом по фондам

Но, в то же время, следует иметь в виду, что Vision, как и любой другой накопительный план, позволяющий инвестировать взносы во взаимные фонды, это инвестирование, связанное с риском.

Чтоб узнать подробней о полисе, записывайтесь на  консультацию по личным финансам.