СТАТЬИ

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ

Недвижимость – излюбленный инвестиционный инструмент частного инвестора, несмотря на серьезные недостатки, присущие этому инструменту. А недостатков таких много, судите сами:

- недвижимость требует крупного капитала для инвестиций;
- низкая доходность (рентный доход чаще всего не превышает 6-8% в год);
- низкая ликвидность. Некоторые объекты можно продавать годами;
- трудоемкость обслуживания, необходимость периодического ремонта;
- ценовые колебания. То, что цена на недвижимость постоянно растет – это не правда, цены могут падать в некоторые периоды, причем очень сильно.  Нет гарантии, что цена будет расти, хотя бы на величину инфляции;
- налоги. Сама недвижимость облагается налогом, рентный доход тоже облагается налогом;
- необходимость юридической защиты. Недвижимость любят не только инвесторы, но и всякого рода жулики, мошенники и рейдеры.

Всех этих недостатков можно избежать, если инвестировать в фонд недвижимости. В качестве примера мы рассмотрим глобальный фонд недвижимости:

Fidelity Global Property Fund A

Этот фонд инвестирует в акции строительных компаний и в акции компаний, владеющих и управляющих недвижимостью. Фонд глобальный, то есть инвестиции распределены по всему миру следующим образом:

США —  47,12% инвестиций;
Азия – развитые страны —  16,97%;
Япония – 13,82%;
Австалазия  -   8,92%;
Великобритания -  4,48%.

Более подробную информацию о фонде и о результатах его работы можно посмотреть по ссылке:

http://www.morningstar.co.uk/uk/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06PCM

Я хочу заострить Ваше внимание на доходность, которую дает фонд:

2009 2010 2011 2012 2013
23,9% 21,3% -7,9% 19,3 17,8%

Причем в 2013 году доходность 17,8% получилась по итогам работы всего за четыре месяца, с января по апрель. Такая высокая доходность обусловлена тем, что фонд инвестирует в акции компаний. Кроме того, часть капитала инвестируется в строительные проекты, где отдача на вложенный капитал выше, чем рентный доход.

Как же инвестировать в этот фонд?
Входной порог  для инвестиций  (минимальный капитал) составляет 2500 USD.
Минимальный дополнительный взнос составляет  1000 USD.
Входная комиссия 5,25%. Столько Вы заплатите, покупая паи фонда.
Ежегодные комиссии за управление составляют  1,94%. Столько берет фонд за управление Вашим капиталом.

Однако, если Вы будете инвестировать через страховую компанию, то есть использовать «английский метод», картина получится гораздо интересней.

Страховая компания предлагает этот фонд в составе «unit-linked plan». То есть, Вы можете инвестировать совсем небольшую сумму, начиная всего с 30 USD. Этот маленькая сумма называется «unit», в переводе с английского «единица», или «мнимальная единица инвестирования».
Компания объединяет полученные юниты и покупает на эти деньги паи фондов для своих клиентов. А поскольку клиентов очень много, миллионы, то объём инвестиций получается очень большой. За счет большого объема компания имеет большие скидки по входной комиссии, то есть при покупке паев разных фондов входная комиссия снижается с 5-6% до 0,5-1,5%.

Итак, используя «английский метод» инвестиций, Вы получаете очень большие преимущества при инвестировании в различные активы, в том числе и в недвижимость:

- порог входа. Минимальный объем инвестиций в «unit-linked plan» составляет 300 USD в месяц, при этом в каждый отдельный фонд можно инвестировать от 30 USD. Это означает, что открыв инвестиционную программу «unit-linked plan», Вы получаете возможность создать хорошо сбалансированный инвестиционный портфель уже начиная с 300 USD. В том числе Вы можете инвестировать в недвижимость начиная с 30 USD;

- при покупке фондов снижена комиссия;

- доходность превышает рентный доход;

- ликвидность. Вы в любой момент можете купить и продать паи фонда недвижимости;

- нет никаких проблем с управлением недвижимостью и с ее ремонтом;

- ценовые колебания будут, но, если Вы выбираете для инвестиций глобальный фонд, то за счет распределения капитала по разным странам Вы существенно сокращаете риски, присущие локальным рынкам недвижимости;

- льготное налогообложение. Пока Ваши деньги находятся в страховой компании, Вы не платите налоги. Если же Вы закроете Ваш план и заберете все деньги, то выплаты из страховых компаний подлежат льготному налогообложению. Согласно Налоговому Кодексу РФ, льгота предоставляется в размере ставки рефинансирорвания (в настоящее время 8,25% в год). На практике это будет означать, что Вы заплатите налогов в несколько раз меньше, чем при других способах инвестирования в недвижимость;

- юридическая защита. Капитал, который находится в страховой компании, не подлежит взысканию по суду.

Как видите, плюсов очень много. Именно эти достоинства «Английского метода» инвестиций  приводят к тому, что капиталы постепенно перетекают в страховые компании. В некоторых европейских странах уже более 50% всех капиталов инвестируется именно через страховые компании.

Естественно, выбор остается за Вами.  Но, уверен, Вы задумаетесь после прочтения данной статьи   о грамотном инвестировании.

На консультации Вы можете узнать все более подробно.