СТАТЬИ

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ

Зачем нужен консультант по финансам?
 
Здравствуйте все читатели, подписчики моих рассылок и клиенты (нынешние и будущие).
Чтоб  разобраться во всем многообразии финансовых продуктов, тонкостей инвестирования требуется не один год, обычно люди имеют одну пластиковую карту, одну-две кредитки, в лучшем случае депозит, это плюс, но не в лучшем банке, и может быть одну рисковую страховку (редко, но бывает).
 
Обычно стартовая позиция каждого человека индивидуальна:
1. Есть большие или не очень кредиты.
2. Человек уже начал откладывать, но накопил немного.
3. Человек начал вкладывать, покупать паи фондов, играть на  Форексе.
4. У человека есть просто приличная сумма денег и все! Лежит в банке около дома.
5. У человека есть список целей и их стоимость, примерный расчет.
6. Человек начал вести учет расходов.
7. Человек задался одной целью – накопил на квартиру или половину, берет кредит.
 
У Вас есть квартира или дом? Отлично! Значит ли это, что  Вы финансово грамотны? Нет. Потому что у Вас нет пенсионных накоплений, нет защиты доходов,  и есть хаос в тратах.  Просто Вы поставили цель, умеете зарабатывать и эту цель достигли. Это здорово, но не достаточно.
 
Вы играете на бирже, спекулируете акциями, или просто решили вкладывать в фонды, и теперь Вы финансово грамотны? Да нет, конечно. С чего вдруг? Вы следуете за «модой»  и ведетесь на рекламу и пропаганду управляющих компаний.
 
Вы ведете учет расходов и доходов? И что? Это как-то помогает достигать Ваших финансовых целей? Ведете, потом не ведете, потом опять ведете, потому что вычитали в какой-то книжке, что его надо вести. И еще откладывать по 10% пишет каждый .
 
Откладывать, вкладывать, инвестировать, не давать в долг и прочее. Как во всем это разобраться? Все-таки мне очень нравится фраза: «Спросите своего финансового консультанта!». Такая западная фраза, а у нас она вызывает недоумение – какого еще финансового консультанта? Много ли в Вашем окружении финансовых консультантов? Ни одного? А зря.
 
Как  выглядит правильный цикл, по моему личному мнению:
1. Определение долгосрочных целей – чего хочу, прикидка стоимости и сроков.
2. Наведения порядка в тратах – для этого их учет, запись, анализ, оптимизация.
3. Сведения баланса доходов, расходов, на выходе – свободная сумма денег.
4. Формирования фонда бюджета, запаса на месяц и резервного фонда.
5. Бюджетирование на месяц и год, отслеживание, анализ, корректировка.
6. Введение удобной системы учета расходов и система бюджетирования.
7. Разделение жизненно-важных целей (пенсия, жилье, дети) и всех остальных.
8. Просчет пенсионного капитала, подбор финансовых инструментов под нее.
9. Защита доходов: покупка рисковой или накопительной страховки жизни.
10. И вот теперь – только десятым пунктом – можно подумать о «машине».
11. Просчет всех целей и крупных покупок – составления плана накоплений.
12. Объединение всех целей в общий личный финансовый план и анализ.
13. И если после этого остались еще свободные деньги – инвестиции.
14. И последним пунктом «обратитесь к  Вашему финансовому консультанту»!
 
Потому что, сделав это, Вы сэкономите кучу времени, и он Вам подберет надежное и проверенное решение. Вопрос только, с какой подготовкой Вы придете к нему – с конкретным запросом на выбор и подбор инвестиционных программ и составления портфеля на определенные цели, сроки, и с определенной степенью риска, или же с вопросов – а где взять деньги на все это?
 
А теперь подумайте, что лучше сделать лично Вам и напишите мне.